Poin Penting
- The Fed kemungkinan akan menurunkan suku bunga besok, yang akan memberikan tekanan pada imbal hasil yang dibayarkan bank dan credit unions pada deposito.
- Penabung yang cerdas dan berfokus pada memaksimalkan imbal hasil sering kali menggunakan CD teratas untuk mengunci suku bunga tinggi saat ini selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, mengisolasi pendapatan mereka dari pemotongan suku bunga The Fed di masa depan.
- Anda dapat membuat strategi tersebut lebih kuat lagi dengan menyimpan cadangan di rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, sehingga memperoleh imbal hasil yang besar sekaligus menyimpan sejumlah uang tunai agar mudah diakses.
Artikel selengkapnya berlanjut di bawah penawaran dari mitra kami.
Pemotongan Suku Bunga Fed Hampir Pasti Minggu Ini—Inilah Dampaknya bagi Tabungan Anda
Federal Reserve saat ini sedang melakukan pertemuan, dan pasar keuangan memperkirakan para gubernur bank sentral akan mengumumkan penurunan suku bunga sebesar seperempat poin lagi pada hari Rabu. Langkah ini akan mengikuti langkah serupa yang dilakukan pada bulan September, yaitu pemotongan pertama pada tahun 2025.
Bagi penabung, hal ini penting—karena imbal hasil tabungan bank pada umumnya bergerak sesuai dengan suku bunga acuan The Fed. Angka tersebut masih relatif tinggi, itulah sebabnya tingkat pengembalian tabungan saat ini sebesar 4% hingga 5% tetap kuat. Namun dengan adanya satu atau lebih pemotongan suku bunga The Fed ke depan, harga tertinggi tersebut akan mulai merosot—yang menjadikan saat ini saat yang tepat untuk mengunci suku bunga tertinggi sebelum suku bunga tersebut hilang.
Mengapa Ini Penting bagi Anda
Dengan kemungkinan The Fed akan melakukan beberapa kali penurunan suku bunga, Anda tidak dapat menghentikan penurunan suku bunga tabungan. Namun Anda dapat mengunci salah satu imbal hasil tinggi saat ini untuk setidaknya sebagian dari uang tunai Anda dengan memasukkannya ke dalam CD yang melindungi pengembalian Anda selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun.
Trik Penghemat Cerdas: Gunakan CD untuk Mengunci Hasil Tinggi Saat Ini Sebelum Tergelincir
Dengan perkiraan penurunan suku bunga, penabung yang cerdas tahu bahwa sekarang adalah waktu yang tepat untuk membuka sertifikat deposito (CD). Tidak seperti tabungan atau rekening giro, di mana imbal hasil bisa turun kapan saja, CD mengunci suku bunga Anda hingga jatuh tempo. Jika Anda dapat menyisihkan uang untuk beberapa bulan, satu tahun, atau lebih, CD memungkinkan Anda mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi saat ini sebelum tindakan The Fed selanjutnya menurunkannya.
Saat ini, tarif CD terbaik berkisar antara 4,30% hingga 4,40% untuk jangka waktu lebih pendek yaitu 3 hingga 13 bulan. CD kelas menengah teratas—yang berjangka waktu 18 bulan hingga 3 tahun—memungkinkan Anda mengunci 4,20% hingga 4,25%, sementara CD jangka panjang menawarkan penguncian suku bunga 4 hingga 5 tahun dalam kisaran rendah 4%. Anda dapat membandingkan opsi di peringkat harian CD terbaik kami untuk melihat posisi imbal hasil saat ini.
Pastikan untuk mencocokkan CD Anda dengan timeline Anda. Penarikan sebelum jatuh tempo dan Anda akan menghadapi penalti penarikan awal. Dan selalu sediakan uang tunai untuk keadaan darurat sehingga Anda tidak terpaksa mengambil CD Anda lebih awal.
Uang Tunai Anda Masih Dapat Menghasilkan Penghematan Fleksibel hingga 5%—Tetapi Peluang Itu Kemungkinan Akan Tertutup
Strategi CD yang cerdas juga bergantung pada menjaga agar sejumlah uang tunai dapat diakses. Dengan begitu, jika Anda tiba-tiba membutuhkan dana, Anda dapat mengambil tabungan terlebih dahulu—tanpa merusak CD Anda dan dikenakan penalti. Sama pentingnya, dana tunai tersebut tidak boleh dibiarkan begitu saja. Untuk memaksimalkan keuntungan Anda secara keseluruhan, simpanlah di rekening tabungan dengan hasil tinggi dan tingkat bunga sekompetitif mungkin.
Tingkat tabungan rata-rata nasional FDIC hanya 0,40%, dan beberapa bank terbesar—seperti Chase, Bank of America, dan Wells Fargo—membayar hampir nol. Sebaliknya, opsi dengan imbal hasil tinggi saat ini memberikan APY sekitar 10 hingga 13 kali lebih tinggi dari rata-rata. Penawaran terbaik saat ini membayar hingga 5,00% APY, dan peringkat harian kami untuk rekening tabungan dengan hasil tinggi terbaik mencakup lebih dari selusin di atas 4,25%, banyak di antaranya tanpa ikatan.
Peringkat Harian CD dan Rekening Tabungan Terbaik
Kami memperbarui peringkat ini setiap hari kerja untuk memberi Anda suku bunga deposito terbaik yang tersedia:
Penting
Perhatikan bahwa “tarif tertinggi” yang dikutip di sini adalah tarif tertinggi yang tersedia secara nasional yang telah diidentifikasi Investopedia dalam penelitian tarif hariannya pada ratusan bank dan credit unions. Angka ini jauh berbeda dengan rata-rata nasional yang mencakup semua bank yang menawarkan CD dengan jangka waktu tersebut, termasuk banyak bank besar yang membayar bunga dalam jumlah kecil. Oleh karena itu, rata-rata nasional selalu cukup rendah, sedangkan tarif tertinggi yang dapat Anda peroleh dengan berbelanja sering kali 5, 10, atau bahkan 15 kali lebih tinggi.
Bagaimana Kami Menemukan Tarif Tabungan dan CD Terbaik
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan di seluruh negeri dan menentukan peringkat harian dari rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000. Ia juga tidak dapat menentukan a maksimum jumlah deposit di bawah $5.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian agar memenuhi syarat sebagai tersedia secara nasional. Dan meskipun beberapa credit unions mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kriteria kelayakan lainnya (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan credit unions yang persyaratan donasinya sebesar $40 atau lebih. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.
