Jika Anda berusia 20-an dan menabung untuk masa pensiun, Anda sudah berada di depan hampir separuh rekan-rekan Anda. Survei Federal Reserve menemukan bahwa hanya 57% orang Amerika di bawah 30 tahun yang memiliki tabungan pensiun sama sekali.
Namun di kalangan kelas menengah berusia 20-an yang menyisihkan uang untuk masa pensiun, gambarannya terlihat lebih menggembirakan: 77% berkontribusi pada program 401(k) atau serupa, dan jumlah rata-rata yang dihemat adalah $43.000 per rumah tangga, menurut survei Transamerica Center for Retirement Studies yang dirilis minggu lalu.
Sementara itu, data Fidelity menunjukkan bahwa mereka yang berkontribusi tidak jauh dari angka 15% yang direkomendasikan oleh banyak pakar keuangan. Namun, seperti yang dikatakan Jim Triggs, CEO Money Management International Investopedia“Banyak orang berusia 20-an yang secara keliru percaya bahwa masa pensiun masih sangat jauh sehingga mereka akan melakukannya nanti.”
Potret Tabungan Anak Muda Amerika
Data Fidelity menunjukkan bahwa pekerja Gen Z menunda sekitar 7% hingga 9% gaji mereka ke dalam 401(k), sementara pemberi kerja biasanya menambahkan 3% hingga 5% lagi sebagai kontribusi yang sesuai. Hal ini menjadikan total tingkat tabungan bagi sebagian besar pekerja muda menjadi sekitar 11% hingga 13% dari pendapatan, tergantung pada usia dan rancangan rencana.
Namun kontribusi yang kecil sekalipun dapat terasa seperti beban berat bagi banyak anak muda Amerika. Menurut survei tahunan Northwestern Mutual, hampir separuh (46%) orang dewasa Gen Z (mereka yang lahir antara tahun 1997 dan 2012) khawatir bahwa mereka tidak akan mampu membeli rumah, dan sekitar tiga dari 10 orang mengatakan bahwa memiliki anak adalah hal yang tidak terjangkau secara finansial.
Namun, kontribusi kecil dan tetap terus bertambah. Survei Transamerica pada tahun 2025 menemukan bahwa kelas menengah berusia 20-an yang menabung telah menghasilkan rata-rata $43.000 di seluruh rekening pensiun rumah tangga. Bahkan ketika orang dewasa muda harus menunda tujuan hidup mereka, banyak orang yang membangun fondasi untuk kehidupan selanjutnya.
Satu hal yang dilakukan anak muda Amerika sebelumnya? Menabung untuk masa pensiun: usia rata-rata kelas menengah Amerika berusia 20-an yang mulai menabung adalah usia 21 tahun, dibandingkan dengan usia 27 dan 30 tahun bagi mereka yang masing-masing berusia 30-an dan 40-an.
Mengapa Menabung Dini Itu Penting
Bahkan kontribusi kecil di usia 20-an—misalnya, $50 hingga $100 per bulan ditambah tunjangan majikan—dapat meningkat menjadi puluhan ribu dolar selama beberapa dekade. Menunggu lima atau 10 tahun untuk memulai berarti Anda harus menabung lebih banyak setiap bulannya untuk mengejar ketertinggalan.
“Anda tidak harus memulai dari hal yang besar, namun Anda harus memulainya,” kata Triggs.
Saat Anda masih muda, konsistensi mengalahkan kesempurnaan. Kekuatan sebenarnya bukanlah pada menabung jumlah yang “tepat”—tetapi pada membentuk kebiasaan yang secara diam-diam akan membangun keamanan finansial Anda seiring berjalannya waktu.
Tip
Ketika perumahan, penitipan anak, dan bahkan biaya pokok menghabiskan begitu banyak gaji Anda, menabung untuk masa pensiun bisa tampak seperti sebuah kemewahan. Namun ini adalah salah satu dari sedikit pengaruh yang Anda kendalikan—dan memulai dari hal kecil bisa lebih berarti daripada yang Anda kira.
Bagaimana Menjadi Yang Terdepan dari Kurva
Triggs menyarankan Anda “mengotomatiskan kontribusi kecil dan memperlakukannya seperti tagihan.” Ketika Anda masih muda, bahkan peningkatan 1% hingga 2% pada tingkat tabungan Anda akan bertambah selama beberapa dekade. Jadi, ketika Anda memperoleh peningkatan pendapatan, pertimbangkan untuk menyalurkan setidaknya sebagian dari kenaikan tersebut (katakanlah 1% lebih banyak per tahun) ke masa pensiun.
Hal ini seharusnya tidak terasa seperti pengurangan gaji yang terlalu besar, namun pada saat Anda siap untuk pensiun, hal ini bisa membuat perbedaan besar.
Selain itu, jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan 401(k), berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh. Itu uang gratis.
Apakah Anda Menyumbang Pendapatan Anda Sama Besarnya dengan Rekan Anda?
