Poin Penting
- Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengeluarkan aturan interpretasi baru yang menyatakan bahwa undang-undang federal harus diutamakan daripada undang-undang negara bagian yang melarang utang medis dalam laporan kredit.
- 15 negara bagian yang melarang utang medis muncul dalam laporan kredit adalah: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Illinois, Maine, Maryland, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont, Virginia dan Washington.
- Meskipun aturan penafsiran tidak mengikat secara hukum, seorang ahli mencatat bahwa undang-undang negara bagian ini kemungkinan besar akan menghadapi tantangan pengadilan yang dapat menentukan nasibnya.
Sebuah langkah baru dari pemerintahan Trump adalah mencoba memasukkan utang medis ke dalam laporan kredit, meskipun 15 negara bagian telah melarang biro kredit melakukan hal tersebut. Faktanya, undang-undang Delaware baru berlaku minggu ini.
Menurut aturan interpretasi yang dikeluarkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), undang-undang federal yang dikenal sebagai Fair Credit Reporting Act (FCRA) dapat mengesampingkan undang-undang negara bagian yang mencegah munculnya utang medis dalam laporan kredit.
Pada tahun 2024, lebih dari satu dari tiga (36%) rumah tangga di AS memiliki utang pengobatan. Sekitar satu dari lima (21%) memiliki tagihan medis yang telah jatuh tempo, dan jumlah yang sama (23%) juga membayar tagihan medis dari waktu ke waktu ke penyedia layanan kesehatan.
“Secara umum, kita harus selalu mencoba dan menemukan cara untuk membuat perekonomian lebih adil. Namun hal ini tidak berhasil,” kata Adam Rust, Direktur Layanan Keuangan di Federasi Konsumen Amerika. “Orang tidak seharusnya begitu [denied] pekerjaan, perumahan yang terjamin, atau pinjaman hanya karena mereka sakit.”
Dalam aturan penafsiran baru, CFPB mengklaim bahwa FCRA mendahului undang-undang negara bagian ini. Namun, karena peraturan ini bersifat interpretatif, maka peraturan ini tidak dianggap mengikat secara hukum, menurut Kaye Pestaina, Direktur dan Wakil Presiden Program Perlindungan Pasien dan Konsumen di KFF, sebuah organisasi kebijakan kesehatan nirlaba.
Aturan tersebut “tidak akan berdampak langsung pada konsumen, karena undang-undang negara bagian masih berlaku,” kata Pestaina. “Kemungkinan besar undang-undang negara bagian yang mencegah dimasukkannya utang medis ke dalam laporan kredit akan ditentang dalam litigasi, yang pada akhirnya menyerahkan keputusan kepada pengadilan untuk memutuskan apakah undang-undang negara bagian ini masih dapat diterapkan.”
Apa Artinya Bagi Anda
Meskipun peraturan penafsiran baru ini tidak membatalkan undang-undang negara bagian, tantangan hukum dapat mengakibatkan undang-undang tersebut dibatalkan. Hal ini bisa sangat merugikan kesehatan keuangan Anda jika Anda memiliki utang medis dalam jumlah besar, karena mungkin akan mempersulit mendapatkan kredit.
Meskipun tiga lembaga pelaporan kredit utama—Equifax, Experian, dan Transunion—berhenti memasukkan saldo utang penagihan medis senilai kurang dari $500 dalam laporan kredit pada tahun 2023, tidak ada undang-undang federal yang melarang utang medis muncul dalam laporan kredit, catat Pestaina.
Mereka yang mendukung memasukkan utang medis ke dalam laporan kredit percaya bahwa hal ini dapat membantu dalam menentukan apakah calon peminjam cenderung melunasi utangnya.
Perubahan ini juga terjadi di tengah penutupan pemerintah terkait status subsidi Affordable Care Act, yang akan berakhir pada akhir tahun ini. Jika subsidi dibiarkan berakhir, jutaan orang akan mengalami kenaikan premi asuransi kesehatan dan sebagai akibatnya, beberapa orang mungkin tidak lagi mempunyai asuransi.
“Ketika biaya asuransi kesehatan meningkat dan harga layanan kesehatan terus meningkat—penyakit serius dapat mempunyai dampak yang lebih besar terhadap kesehatan finansial seseorang,” kata Pestaina.
Awal tahun ini, pemerintahan Biden mengeluarkan peraturan federal yang akan menghapus utang medis dari laporan kredit, tetapi peraturan ini dibatalkan oleh hakim federal di Texas hanya beberapa bulan kemudian.
Jika Anda Tinggal di Salah Satu Negara Bagian Ini, Perubahan Baru Dapat Menurunkan Skor Kredit Anda
