Laporan Inflasi Terbaru Membawa Kabar Baik untuk Suku Bunga Obligasi I pada 1 November

Poin Penting

Suku bunga obligasi saya disesuaikan dua kali setahun berdasarkan data inflasi enam bulan. Laporan Indeks Harga Konsumen (CPI) hari Jumat memungkinkan kita memproyeksikan tingkat suku bunga yang akan diumumkan Departemen Keuangan pada 1 November
Dengan inflasi yang semakin tinggi, tingkat suku bunga obligasi berikutnya akan meningkat meningkat sekitar seperempat poin—hingga 4,42% untuk beberapa pemegang obligasi.
Beberapa obligasi I akan menerima peningkatan pada 1 November, sementara yang lain akan melihatnya antara 1 Desember dan 1 April, tergantung pada tanggal penerbitan obligasi.

Sekarang Kita Dapat Memprediksi Suku Bunga Obligasi I Berikutnya—Inilah Yang Berubah

Inflasi biasanya merupakan berita buruk bagi dompet Anda—tetapi bagi saya pemegang obligasi, ada hikmahnya. CPI yang dirilis hari Jumat menunjukkan harga naik 3,0% selama setahun terakhirnaik dari tingkat 2,4% di bulan Maret. Karena imbal hasil obligasi I terkait langsung dengan inflasi, tren kenaikan berarti pembayaran yang lebih tinggi akan segera dilakukan ketika Departemen Keuangan memperbarui suku bunga obligasi I pada tanggal 1 November.

Hasil yang dibayarkan obligasi I dikalibrasi ulang dua kali setahun menggunakan data inflasi dari enam bulan sebelumnya. Dengan data CPI yang dirilis pada hari Jumat, kami sekarang dapat memperkirakan berapa tingkat suku bunga baru untuk obligasi yang sudah ada—dan angka tersebut akan berubah. sekitar seperempat poin persentase lebih tinggi.

Berikut adalah penyegaran singkat tentang bagaimana tingkat suku bunga setiap obligasi I dihitung. Pengembalian obligasi terdiri dari dua bagian: tingkat bunga tetap yang berlaku selama masa obligasi Anda (hingga 30 tahun) dan tingkat inflasi variabel, yang berubah dua kali setahun—1 Mei dan 1 November—menurut CPI. Tambahkan keduanya, dan Anda mendapatkan tingkat bunga komposit—hasil yang diperoleh obligasi Anda selama enam bulan ke depan.

Di bawah ini, kami telah menghitung semua obligasi I yang diterbitkan sejak November 2021, sehingga Anda dapat melihat bagaimana suku bunga Anda akan berubah setelah penyesuaian baru berlaku.

Mengapa Ini Penting bagi Anda

Inflasi yang lebih tinggi tidak baik bagi sebagian besar penabung—namun hal ini berarti imbal hasil yang sedikit lebih baik bagi pemegang obligasi. Data CPI terbaru mengonfirmasi bahwa tingkat suku bunga enam bulan berikutnya akan naik sekitar seperempat poin persentase lebih tinggi.

Tip

Untuk pembelian obligasi masa depan Ikita tidak akan mengetahui komponen suku bunga tetap sampai Departemen Keuangan mengumumkannya pada tanggal 1 November. Kita tahu komponen inflasi akan sama yaitu 3,12% dengan obligasi yang ada, namun Departemen Keuangan tidak mempublikasikan rumusnya untuk menentukan komponen tetap dari setiap suku bunga obligasi I.

Kapan Suku Bunga Obligasi I Anda Akan Menyesuaikan

Perhatikan bahwa meskipun Departemen Keuangan akan mengumumkan tarif baru ini pada tanggal 1 November, bulan dimana tarif baru akan dimulai untuk Anda adalah berdasarkan bulan penerbitan obligasi I Anda. Hanya orang-orang dengan obligasi I yang dibeli pada bulan Mei atau November (tahun berapa pun) yang akan mendapatkan tingkat bunga baru yang disebutkan di atas pada tanggal 1 November. Untuk tanggal penerbitan lainnya, permulaan tingkat bunga baru akan ditunda sesuai dengan jadwal ini.

Tip

Apakah saya sudah membeli obligasi sebelum November 2021? Setiap tingkat suku bunga 6 bulan untuk semua tanggal penerbitan obligasi sejak tahun 1998 dapat ditemukan di Grafik Suku Bunga Obligasi I Departemen Keuangan AS.

Sedang Memikirkan Ikatan I yang Baru? Bergerak Cepat Sebelum Nilai Direset

Menurut perkiraan beberapa pakar industri, komponen suku bunga tetap untuk obligasi I yang diterbitkan pada 1 November atau setelahnya hampir pasti akan lebih rendah dibandingkan suku bunga tetap terbaru yaitu 1,10%—mungkin serendah 0,90%. Itu berarti jika Anda mempertimbangkan untuk segera membeli obligasi I baru, Anda benar lebih baik membeli sebelum 1 November. Idealnya, Anda ingin melakukan pembelian dari Treasury Direct selambat-lambatnya pada tanggal 28 atau 29 Oktober agar obligasi dapat diterbitkan pada tanggal 31 Oktober.