Apakah Sudah Terlambat Untuk Mengunci CD Sebelum The Fed Memotong Suku Bunga?

Poin Penting

The Fed kemungkinan akan menurunkan suku bunga pada minggu ini, yang akan mendorong penurunan imbal hasil tabungan dan CD secara bertahap—tetapi belum terlambat untuk mengunci APY yang kuat.
Membuka CD nasional teratas dapat mengamankan salah satu dari tarif 4% lebih saat ini, menjamin pengembalian Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun meskipun ada pemotongan dari Fed.
Untuk uang tunai yang ingin Anda tetap fleksibel, rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi masih membayar dalam kisaran 4% hingga 5%, namun tarif tersebut diperkirakan akan turun.

Artikel selengkapnya berlanjut di bawah penawaran dari mitra kami.

Kemungkinan Pemotongan Suku Bunga Fed Minggu Ini—Apa Artinya bagi CD dan Suku Bunga Tabungan

Federal Reserve mengadakan pertemuan pada hari Rabu, dan pasar keuangan memperkirakan para gubernur bank sentral akan mengumumkan penurunan suku bunga sebesar seperempat poin lagi—kemungkinan akan diikuti dengan penurunan suku bunga tambahan pada bulan Desember. Hal ini terjadi setelah pemotongan seperempat poin pada bulan September, yang pertama pada tahun 2025.

Bagi penabung, ini penting. Suku bunga deposito bank dan credit union umumnya bergerak sejalan dengan suku bunga acuan The Fed, sehingga setiap pemotongan akan mendorong imbal hasil tabungan dan CD secara bertahap turun. Anda tidak dapat menghentikan penurunan suku bunga, namun Anda dapat mengambil langkah cerdas sekarang untuk memaksimalkan penghasilan uang Anda di bulan-bulan mendatang.

Jika selama ini Anda berpikir untuk membuka CD, sekaranglah waktunya untuk pindah. Bertindak cepat dapat membantu Anda mendapatkan jaminan pengembalian yang lebih tinggi selama berbulan-bulan—atau bahkan bertahun-tahun—sebelum penawaran CD terbaik mulai menghilang.

Mengapa Ini Penting bagi Anda

Pemotongan suku bunga akan segera terjadi, dan imbal hasil CD dan tabungan tidak akan bertahan lama. Bertindak sekarang dapat membantu Anda terus mendapatkan keuntungan tertinggi saat harga mulai turun.

CD Memungkinkan Anda Mengunci Hasil Tinggi Saat Ini Sebelum Turun Lebih Rendah

Ketika suku bunga mulai turun, sertifikat deposito (CD) menawarkan cara cerdas untuk mempertahankan salah satu imbal hasil yang lebih tinggi saat ini. Tidak seperti tabungan atau rekening giro, di mana imbal hasil bisa turun kapan saja, CD mengunci suku bunga Anda hingga jatuh tempo. Jika Anda dapat menyisihkan uang untuk beberapa bulan, satu tahun, atau lebih, CD memungkinkan Anda memperoleh imbal hasil tertinggi hari ini sebelum tindakan The Fed selanjutnya menurunkannya.

Saat ini, tarif CD terbaik berkisar antara 4,30% hingga 4,40% untuk jangka waktu lebih pendek yaitu 3 hingga 13 bulan. CD kelas menengah teratas—yang berjangka waktu 18 bulan hingga 3 tahun—memungkinkan Anda mengunci 4,20% hingga 4,25%, sementara CD jangka panjang menawarkan penguncian suku bunga 4 hingga 5 tahun dalam kisaran rendah 4%. Lihat peringkat harian CD terbaik kami untuk melihat posisi imbal hasil saat ini.

Pastikan untuk mencocokkan CD Anda dengan timeline Anda. Penarikan sebelum jatuh tempo dan Anda akan menghadapi penalti penarikan awal. Dan selalu sediakan uang tunai untuk keadaan darurat sehingga Anda tidak terpaksa mengambil CD Anda lebih awal.

Uang Tunai Anda Masih Dapat Menghasilkan hingga 5%—Tetapi Tarif Tidak Akan Tetap Tinggi Selamanya

Untuk mendapatkan uang tunai yang ingin Anda akses—baik bersamaan dengan atau sebagai pengganti CD—masih ada gunanya jika Anda mendapatkan keuntungan yang besar. Tingkat tabungan rata-rata nasional FDIC hanya 0,40%, dan beberapa bank terbesar—seperti Chase, Bank of America, dan Wells Fargo—membayar hampir nol. Sebaliknya, opsi imbal hasil tinggi teratas menawarkan APY 10 hingga 13 kali lebih tinggi.

Dengan tingkat inflasi terbaru yang naik ke 3%, penghasilan kurang dari itu berarti tabungan Anda kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu. Itulah mengapa penting untuk menyimpan uang Anda di rekening yang bisa mengimbanginya.

Untungnya, ada lusinan opsi untuk melakukan hal itu—termasuk rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi yang membayar APY sebanyak 5,00%. Meskipun hasil tertinggi tersebut memerlukan pemenuhan beberapa kondisi, peringkat harian kami untuk akun terbaik mencakup 15 akun yang menawarkan 4,25% atau lebih baik, banyak di antaranya tanpa ikatan.

Peringkat Harian CD dan Rekening Tabungan Terbaik

Kami memperbarui peringkat ini setiap hari kerja untuk memberi Anda suku bunga deposito terbaik yang tersedia:

Penting

Perhatikan bahwa “tarif tertinggi” yang dikutip di sini adalah tarif tertinggi yang tersedia secara nasional yang telah diidentifikasi Investopedia dalam penelitian tarif hariannya pada ratusan bank dan credit unions. Angka ini jauh berbeda dengan rata-rata nasional yang mencakup semua bank yang menawarkan CD dengan jangka waktu tersebut, termasuk banyak bank besar yang membayar bunga dalam jumlah kecil. Oleh karena itu, rata-rata nasional selalu cukup rendah, sedangkan tarif tertinggi yang dapat Anda peroleh dengan berbelanja sering kali 5, 10, atau bahkan 15 kali lebih tinggi.

Bagaimana Kami Menemukan Tarif Tabungan dan CD Terbaik

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan di seluruh negeri dan menentukan peringkat harian dari rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000. Ia juga tidak dapat menentukan a maksimum jumlah deposit di bawah $5.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian agar memenuhi syarat sebagai tersedia secara nasional. Dan meskipun beberapa credit unions mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kriteria kelayakan lainnya (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan credit unions yang persyaratan donasinya sebesar $40 atau lebih. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.