Poin Penting
- Inflasi adalah salah satu pendorong terbesar suku bunga hipotek, dan hanya naik tipis hingga 3%. Tren yang membandel ini dapat membuat biaya hipotek tetap tinggi.
- Sebagian besar perkiraan memperkirakan tingkat suku bunga hipotek 30 tahun akan bertahan di kisaran pertengahan 6% tahun ini, kemudian turun mendekati 6% pada akhir tahun 2026—tetapi tidak ada jaminan.
- Karena penentuan waktu suku bunga hampir tidak mungkin, yang terbaik adalah membeli ketika Anda menemukan rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda, kemudian melakukan pembiayaan kembali nanti jika harga turun.
Artikel selengkapnya berlanjut di bawah penawaran dari mitra kami.
Apa yang Diungkap Laporan Inflasi—dan Mengapa Penting bagi Suku Bunga Hipotek
Indeks harga konsumen (CPI) terbaru menunjukkan bahwa harga-harga naik 0,3% pada bulan lalu dan 3,0% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya—sedikit lebih rendah dari perkiraan para ekonom. Namun hal ini tetap berarti inflasi berjalan jauh lebih tinggi daripada yang dianggap sehat oleh pemerintah—Federal Reserve memandang 2% sebagai target ideal.
Mengapa hal ini penting untuk hipotek? Karena inflasi mengikis nilai uang dan, akibatnya, menyebabkan pemberi pinjaman membebankan biaya lebih banyak kepada nasabah untuk meminjam dari mereka.
“Suku bunga hipotek dan inflasi saling berhubungan karena inflasi berdampak langsung pada biaya pinjaman,” kata Lawrence Sprung, penasihat kekayaan dan pendiri Mitlin Financial. “Ketika CPI berada di atas ekspektasi, hal ini menunjukkan kepada pasar bahwa inflasi tetap tinggi, yang seringkali menyebabkan pemberi pinjaman dan investor meminta imbal hasil yang lebih tinggi, sehingga mendorong kenaikan suku bunga hipotek. Sebaliknya, ketika data inflasi menunjukkan tanda-tanda pelonggaran, hal ini dapat mengurangi tekanan pada suku bunga jangka panjang dan menurunkan suku bunga hipotek.”
Mengapa Ini Penting bagi Anda
Ketika inflasi meningkat, hal itu menggerogoti nilai uang—sehingga pemberi pinjaman mengenakan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengimbanginya. Itu sebabnya kenaikan inflasi yang kecil sekalipun dapat membuat hipotek lebih mahal bagi pembeli.
Bagaimana Para Ahli Melihat Kenaikan Suku Bunga Hipotek di Tahun 2025 dan Setelahnya
Banyak calon pembeli—serta pemilik rumah yang ingin melakukan pembiayaan kembali—dengan harapan menunggu suku bunga hipotek turun kembali ke posisi terendah yang dialami dekade lalu dan bahkan mungkin turun ke tingkat yang sama seperti yang terlihat selama pandemi. Sayangnya, hal itu diperkirakan tidak akan terjadi dalam waktu dekat.
Pada hari Jumat, 24 Oktober, rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun adalah 6,43%. Konsensus umum adalah bahwa rata-rata negara-negara maju akan menghabiskan sisa tahun ini pada kisaran pertengahan 6%, meskipun inflasi sedikit lebih rendah dari perkiraan. Perkiraannya memperkirakan angka tersebut akan menurun pada akhir tahun 2026, mencapai 5,9% hingga 6,0% pada tingkat terendah.
Parker Jamieson, yang memimpin pertumbuhan dan pendidikan di Empire Learning, penyedia pendidikan real estate online untuk para profesional, sangat setuju dengan konsensus tersebut. Dia berpendapat bahwa angka inflasi terbaru dapat memacu suku bunga hipotek sedikit lebih tinggi dalam jangka pendek, namun angka tersebut akan menurun pada musim panas 2026, menyusul penunjukan ketua Fed yang baru.
“Dalam jangka pendek, CPI yang sedikit panas membuat suku bunga KPR tetap atau sedikit lebih tinggi,” kata Jameison Investopedia. “Dalam jangka panjang, CPI tertinggal dari biaya perumahan riil dan tidak mencapai inflasi aset, sehingga pendorong inflasi yang lebih dalam dan jalur kebijakan menjadi lebih penting. Ketika The Fed bergerak lebih rendah untuk mengendalikan pengeluaran bunga tahunan sekitar $1 triliun—dan dengan kemungkinan ketua yang lebih dovish, imbal hasil 10 tahun akan turun, selisihnya akan menyusut, dan tren suku bunga hipotek akan lebih rendah hingga tahun 2026.”
Bagaimana dengan Pemangkasan Bank Sentral AS yang Akan Datang—Apakah Ini Akan Menggerakkan Suku Bunga Hipotek?
The Fed akan mengumumkan pergerakan suku bunga berikutnya pada hari Rabu. Para ahli memperkirakan pembuat kebijakan akan menurunkan suku bunga pinjaman bank komersial satu sama lain dalam semalam sebesar seperempat poin persentase, ke kisaran 3,75% hingga 4%, yang akan menjadi level terendah sejak Desember 2022.
Kesalahpahaman yang umum terjadi adalah ketika The Fed memangkas suku bunga dana federal, bunga yang dikenakan bank atas hipotek juga akan turun. Hal ini tidak selalu terjadi, sebagaimana tercermin dalam lonjakan suku bunga hipotek setelah pemotongan terbaru The Fed pada bulan September, serta setelah tiga kali penurunan suku bunga The Fed pada akhir tahun 2024.
Suku bunga dana federal terutama mempengaruhi biaya pinjaman jangka pendek, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, dan deposito bank, dibandingkan pinjaman jangka panjang seperti hipotek. Tipikal hipotek 30 tahun Anda lebih merespons ekspektasi investor jangka panjang terhadap inflasi dan perekonomian yang lebih luas, termasuk imbal hasil Treasury 10 tahun dan permintaan perumahan.
Mengapa Pembeli Rumah Harus Fokus pada Gambaran Besarnya
Suku bunga memiliki dampak signifikan terhadap jumlah yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda. Perbedaannya, misalnya, antara tingkat bunga 6,5% dan 4,5% pada pinjaman $320.000 menghasilkan lebih dari $320 per bulan.
Namun, bukan berarti Anda harus menunggu hingga harga turun sebelum membeli. Pada saat harga turun ke tingkat yang Anda anggap dapat diterima, bertahun-tahun mungkin telah berlalu, dan harga properti mungkin telah meningkat. Suku bunga hipotek sulit untuk diprediksi, dan, seperti yang telah kita lihat dalam beberapa tahun terakhir, suku bunga dapat naik ketika semua orang mengira akan turun.
Langkah cerdas, kata para ahli, adalah mengabaikan kebisingan dan membeli ketika Anda menemukan rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Kuncinya adalah mengingat bahwa Anda tidak terjebak dengan tarif berapa pun yang Anda dapatkan. Jika nanti turun, Anda dapat beralih ke kesepakatan yang lebih baik dengan melakukan pembiayaan kembali.
berita Suku Bunga Hipotek Hari Ini
Kami menanggung tarif pembelian baru dan pembiayaan kembali hipotek setiap hari kerja. Temukan laporan tarif terbaru kami di sini:
Bagaimana Kami Melacak Suku Bunga Hipotek Terbaik
Rata-rata nasional dan negara bagian yang disebutkan di atas disediakan melalui Zillow Mortgage API, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% (yaitu, uang muka minimal 20%) dan skor kredit pemohon dalam kisaran 680–739. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang diharapkan peminjam ketika menerima penawaran dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari tarif teaser yang diiklankan. © Zillow, Inc., 2025. Penggunaan tunduk pada Ketentuan Penggunaan Zillow.
