Poin Penting
-
Mulai menabung di usia 20-an dapat memberi Anda penghematan sekitar dua kali lipat dibandingkan saat mulai menabung di usia 30-an dan lebih dari empat kali lipat dibandingkan jika mulai menabung di usia 40-an.
-
Itu karena matematika peracikan memiliki lebih banyak waktu untuk melakukan keajaibannya.
-
Pengaturan 401(k) yang khas, di mana Anda berkontribusi sekitar 8% hingga 10% dan perusahaan Anda memberikan 4% atau lebih, membawa Anda ke total tingkat tabungan 12% hingga 15% yang direkomendasikan para ahli.
Memulai perencanaan pensiun di usia 20-an adalah sebuah terobosan nyata. Berkat penggandaan, setiap dolar yang Anda investasikan di awal usia 20-an dapat bermanfaat selama lebih dari empat dekade, berpotensi jauh lebih besar daripada hasil yang Anda peroleh saat memulai di usia 30-an atau 40-an—bahkan jika Anda berkontribusi dalam jumlah yang sama setiap tahunnya.
Para ahli menunjukkan aturan praktis yang sederhana: bertujuan untuk menghemat 12% hingga 15% dari gaji Anda, termasuk perusahaan yang cocok, dan cobalah menjadikannya kebiasaan seumur hidup.
Tip
Banyak anak muda Amerika yang mendapatkan pesan untuk memulai sejak dini: usia rata-rata kelas menengah (mereka yang berpenghasilan $50k hingga $199k) dan penabung berusia 20-an membuka rekening pensiun mereka pada usia 21 tahun.
Hitung Mundur Majemuk: Mengapa Usia 20-an Anda Adalah Waktu Utama
Peracikan mengarah pada pertumbuhan eksponensial. Dua orang penabung yang memberikan kontribusi tahunan serupa akan mendapatkan hasil yang sangat berbeda hanya karena salah satu dari mereka memulainya lebih awal.
Di usia 20-an, Anda memiliki waktu sekitar 40 tahun untuk mengumpulkan kontribusi Anda. Itu berarti satu dekade penuh bagi tabungan untuk menghasilkan keuntungan mereka sendiri, yang kemudian menghasilkan lebih banyak keuntungan dari kontribusi baru, kenaikan harga saham, dan dividen. Siklus ini berulang terus menerus. Pada awal usia 20-an, setiap dolar yang Anda keluarkan memiliki landasan maksimum untuk tumbuh, bahkan ketika Anda mungkin baru memulai pekerjaan tingkat pemula atau di awal karier Anda.
Jadi, berapa banyak yang harus Anda sumbangkan? Kebanyakan ahli merekomendasikan tingkat iuran tahunan sekitar 12% hingga 15% dari gaji kotor Anda, termasuk semua perusahaan yang cocok.
Perbedaan 10 Tahun, $1,2 Juta
Di bawah ini, kami memodelkan tiga penabung yang memulai pada usia 22, 32, atau 42 tahun, dan semuanya menabung hingga usia 67 tahun. Kami mengasumsikan tingkat pengembalian jangka panjang sebesar 7% (sesuai dengan rentang perencanaan perusahaan besar), kontribusi karyawan sebesar $6,000 401(k) dengan kecocokan pemberi kerja sebesar $2,400 (total $8,400/tahun). Di kolom kedua, kami menambahkan kontribusi IRA tahunan sebesar $7.000.
Pemain berusia 22 tahun hanya berkontribusi 10 tahun lebih lama dibandingkan pemain berusia 32 tahun, namun memiliki saldo sekitar dua kali lipat; memulai pada usia 42 tahun hanya menyisakan seperempat dari total pendapatan orang berusia 22 tahun, meskipun memberikan kontribusi tahunan yang sama.
Yang penting, proyeksi ini bersifat konservatif dan tidak memperhitungkan kenaikan tahunan dalam batas iuran atau memaksimalkan kontribusi “pengejar” setelah usia 50 tahun.
4 Cara Mengunci Keuntungan Awal Anda
- Rekam pertandingan penuhnya: Pertandingan majikan pada dasarnya adalah uang gratis, dan sangat mudah untuk meninggalkannya di atas meja. Sebagian besar perusahaan menerima 4%–5% gaji; kurang dari itu dan Anda meninggalkan uang gratis di atas meja.
- Cobalah untuk menghemat 12% –15%: Vanguard menemukan bahwa tingkat tabungan total sekitar 12% sangat umum dalam rencana dengan kontribusi pemberi kerja. Ini adalah titik awal yang kuat bagi penabung muda.
- Otomatiskan peningkatannya: Beberapa paket menawarkan fitur peningkatan otomatis yang meningkatkan tingkat penangguhan Anda sebesar 1% per tahun hingga Anda mencapai target 15%. Jika tidak, atur pengingat kalender untuk menaikkan tarif Anda setiap kali kenaikan.
- Tambahkan dengan IRA: Jika Anda dapat menabung melebihi 401(k), IRA (tradisional atau Roth) memungkinkan Anda berkontribusi hingga $7.000 bebas pajak pada tahun 2025. Kontribusi bulanan yang kecil dapat bertambah menjadi jumlah yang besar selama lebih dari empat dekade.
Satu Langkah Finansial di Usia 20-an yang Bisa Menjadikan Anda Jutawan di Nanti
