HAL-HAL YANG UTAMA
- Tingkat kenakalan meningkat pada bulan September, mencapai tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya sebelum pandemi COVID-19.
- Banyak konsumen yang mampu mengelola utang mereka selama pandemi, karena belanja melambat dan pemeriksaan stimulus memberikan sejumlah bantuan.
- Namun, dengan kenaikan tarif dan hilangnya uang stimulus, banyak konsumen mengalami kesulitan dalam melakukan pembayaran tepat waktu.
Dengan berakhirnya era program bantuan pemerintah federal terkait COVID-19 dan tarif yang terus menaikkan harga, konsumen semakin sulit melunasi utangnya.
Laporan terbaru dari perusahaan penilaian kredit VantageScore menunjukkan bahwa tingkat tunggakan pinjaman konsumen meningkat pada bulan September. Secara khusus, kenakalan tahap awal mendekati tingkat yang belum pernah terjadi dalam lima tahun terakhir.
Persentase pinjaman yang menunggak lebih awal, yang didefinisikan sebagai pembayaran yang tidak dilakukan dalam waktu 30 hingga 59 hari, adalah 1,13% pada bulan lalu. Angka ini naik dari 1,02% pada bulan Agustus dan mendekati tingkat tunggakan sebesar 1,15% pada bulan Januari 2020, lapor VantageScore.
DPD adalah singkatan dari hari-hari yang telah lewat jatuh tempo.
Mengapa Ini Penting
Tingkat kenakalan merupakan indikator kuat kesehatan keuangan Amerika. Semakin banyak pinjaman yang telah jatuh tempo menandakan bahwa inflasi dan permasalahan ekonomi lainnya semakin membebani anggaran konsumen.
Tingkat tunggakan pinjaman konsumen menurun selama pandemi ini, ketika pertumbuhan ekonomi melambat dan konsumen berbelanja lebih sedikit. Selain itu, banyak orang Amerika menerima cek stimulus federal pada saat itu, yang membantu mereka melunasi utangnya. Beberapa peminjam juga diberikan keringanan pembayaran utangnya, seperti ketika Departemen Pendidikan menghentikan semua pembayaran pinjaman mahasiswa.
Namun, tingkat tunggakan mulai meningkat lagi pada tahun 2022, seiring dengan meningkatnya inflasi dan habisnya pemeriksaan stimulus. Federal Reserve mampu mengendalikan inflasi sampai batas tertentu, namun inflasi mulai meningkat lagi setelah tarif diumumkan awal tahun ini.
The Fed telah berhati-hati dalam menurunkan suku bunga karena kenaikan inflasi. Suku bunga yang tinggi membuat biaya pinjaman tetap tinggi dan mempersulit pembayaran utang. Namun, karena pasar kerja memburuk dengan cepat pada saat yang sama, The Fed menurunkan suku bunga sebesar seperempat poin pada bulan September dan sekali lagi pada hari Rabu.
“Bank mengekang pinjaman baru, menunjukkan bahwa mereka mengambil sikap yang lebih hati-hati setelah musim panas yang kuat,” kata Susan Fahy, wakil presiden eksekutif dan chief digital officer di VantageScore, dalam siaran pers. “Kenakalan tahap awal mendekati tingkat yang terakhir terlihat sebelum pandemi COVID.”
Di antara semua jenis pinjaman, hipotek mengalami peningkatan tingkat tunggakan yang paling cepat. Bulan lalu, tingkat tunggakan hipotek tahap akhir (jatuh tempo 90 hingga 119 hari) memiliki pertumbuhan utang yang paling signifikan dari tahun ke tahun, dan berada pada titik tertinggi sejak Januari 2020.
Selain itu, pinjaman awal untuk semua jenis utang turun pada bulan September. Dengan suku bunga yang tinggi dan harga rumah dan mobil yang terus meningkat, lebih sedikit konsumen yang mengambil pinjaman mobil dan hipotek dibandingkan awal tahun 2025.
